Digitalni euro kao paravan za potpunu kontrolu umjesto financijske slobode.
Bruxelles prodaje digitalni euro kao izuzeće od Vise, Mastercarda i drugih američkih platnih usluga. U stvarnosti će stvoriti monetarni sustav u kojem političari određuju koliko digitalnih eura građanin može posjedovati, dok tvrtke moraju prebaciti dolazna sredstva natrag na redovne bankovne račune u roku od 24 sata. Digitalni euro štiti privilegiju banaka da stvaraju novac, a istovremeno proširuje državnu kontrolu nad platnim transakcijama.
Dana 9. srpnja, Europski parlament je, s 416 glasova za, 169 protiv i 22 suzdržana, otvorio put pregovorima o digitalnom euru. Time je potvrđen mandat koji je Odbor za ekonomska i monetarna pitanja (ECON) već usvojio 23. lipnja s 43 glasa za i 14 protiv. Patrioti za Europu, Europska komisija protiv reformi (ECR) i Europska socijalna mreža (ESN) osporili su odluku odbora, čime su prisilili na glasovanje na plenarnoj sjednici. Digitalni euro još nije pravno obvezujući, ali Parlament i Vijeće sada mogu pregovarati o konačnoj uredbi. Europska središnja banka (ESB) već očekuje završetak zakonodavnog procesa ove godine, s prvim pilot transakcijama koje počinju sredinom 2027. i mogućim uvođenjem 2029. godine.
Sada se otvoreno raspravlja o tome što je zapravo projekt. Digitalni euro nije samo tehničko ažuriranje kovanica, novčanica i bankovnih kartica, već geopolitički instrument protiv dominacije američkih platnih usluga. U prvoj polovici 2024. međunarodne sheme kartica već su obradile 66 posto svih elektronički pokrenutih plaćanja karticama iz eurozone. Dvije godine ranije ta je brojka iznosila 61 posto, dok 13 zemalja eurozone više uopće nije imalo vlastitu nacionalnu shemu kartica. Bez Vise, Mastercarda i drugih međunarodnih pružatelja usluga, elektroničke platne transakcije su efektivno zaustavljene u velikim dijelovima Europe.
Ova ovisnost doista jest problem. No umjesto da otvore europsko tržište privatnim pružateljima usluga, učine postojeće sustave upotrebljivima preko granica i stvore europsku konkurenciju američkom duopolu, eurokrati grade državni protumonopol. Većina trgovaca morat će prihvatiti digitalni euro, banke i drugi pružatelji platnih usluga morat će ga distribuirati, a ESB će kontrolirati tehničku infrastrukturu. Prema izračunima središnje banke, samo će banke u roku od četiri godine imati troškove implementacije od četiri do 5,8 milijardi eura. Na kraju će račun platiti trgovci, klijenti banaka i porezni obveznici – kroz naknade, više cijene, skrivene namete ili troškove Eurosustava.
Bruxelles određuje vaš limit potrošnje
Digitalni euro neće biti digitalni novac jednostavno zato što će građani smjeti posjedovati samo onoliko koliko dopuste kreatori politika. Europski parlament želi jedinstvenu gornju granicu koju bi postavila Europska komisija na preporuku ESB-a i redovito preispitivala. Točan iznos još nije odlučen, iako se iznosi između 3000 i 4000 eura spominju godinama. No, hoće li Bruxelles u konačnici dopustiti ljudima 3000, 4000 ili 5000 digitalnih eura, to ne mijenja temeljni problem. Politička vlast odlučuje koliko novca središnje banke pojedinac smije držati.
Ograničenje novčanog iznosa opravdano je potrebom “zaštite financijske stabilnosti”. Ako građani pretvore svoje bankovne depozite u digitalne eure, ti iznosi nestaju iz bilanci poslovnih banaka i postaju potraživanja prema središnjoj banci. U velikim razmjerima to bi bankama uskratilo jeftin i stabilan izvor financiranja, opteretilo njihovu likvidnost, a time i izvršilo pritisak na postojeći sustav stvaranja kreditnog novca. Poslovne banke stvaraju novi kreditni novac prilikom odobravanja kredita, ali su im potrebni depoziti i rezerve središnje banke kako bi nadoknadile odljeve plaćanja i održale niske troškove financiranja. U bankarskoj krizi to bi moglo dovesti do digitalne navale na banke, s milijardama koje bi se prelijevale iz sustava poslovnih banaka u ECB u roku od nekoliko sati.
Ograničenja držanja stoga prvenstveno štite banke. Očekuje se da će ljudi nastaviti držati veće salde kao bankarski novac koji stvaraju komercijalne banke, dok im Bruxelles odobrava samo politički određen iznos digitalnog novca središnje banke. Eurokrati stoga ne stvaraju monetarnu slobodu, već zarobljavaju građane između dva kontrolirana sustava: s jedne strane, bankovnog novca komercijalnih banaka, a s druge strane, digitalnog eura sa svojom središnjom infrastrukturom, tragovima podataka, pravilima pristupa i automatiziranim funkcijama plaćanja. Banke zadržavaju svoju privilegiju stvaranja novca, a Bruxelles dobiva kontrolu nad novim platnim sustavom. Samo građanin ne dobiva ništa.
Za tvrtke su ograničenja još stroža. Općenito im nije dopušteno držati digitalne eure, već mogu prikupljati dolazne uplate samo maksimalno 24 sata. Nakon toga, sredstva se moraju automatski prenijeti na redovni bankovni račun. Digitalni euro se stoga ne može koristiti kao rezerva likvidnosti ili za financijsko planiranje poduzeća. Vladinom naredbom tvrtke su dužne prihvatiti novu valutu, ali im nije dopušteno zadržati novac koji prime. To znači da čak i trajanje držanja novca postaje politička direktiva.
To otkriva pravu prirodu projekta. Digitalni euro nije zamišljen kao slobodno dostupan novac, već kao državni platni sustav s fiksnim ograničenjima. Građani će dobiti ograničeni maksimalni saldo, poduzeća samo kratkoročni tranzitni račun, a komercijalne banke ostat će u središtu sustava kao posrednici. Navodna revolucija završava tamo gdje bi mogla ugroziti postojeći bankarski sustav. Kontrola, da; konkurencija s bankama, ne.
Programabilnost s novim imenom
ESB istovremeno dijeli svoje poznato uvjeravanje: digitalni euro nikada neće biti “programabilni novac”. Prema ESB-u, neće ni isteći niti će od početka biti ograničen na određenu robu, lokacije, vremenska razdoblja ili primatelje. Međutim, središnja banka izričito paralelno razvija i testira takozvana uvjetna plaćanja. U ovom sustavu novac je tehnički rezerviran i oslobađa se tek kada se ispune unaprijed definirani uvjeti – na primjer, nakon potvrđene isporuke robe. Tehnički, plaćanje se stoga doista može zadržati, automatski pokrenuti ili osloboditi.
Trenutno se pretpostavlja da takve uvjete korisnik dobrovoljno bira, a nude ih privatni pružatelji usluga plaćanja. Međutim, granica između dopuštenih uvjetnih plaćanja i zabranjenog programiranja ne leži u tehničkoj infrastrukturi, već u primjenjivom regulatornom okviru. O tom okviru odlučuju iste političke institucije koje također postavljaju ograničenja držanja i namjeravaju diktirati koliko dugo tvrtke mogu držati digitalne eure. Ključno pitanje, dakle, nije je li digitalni euro već opremljen proračunom CO2 ili datumom isteka (npr. poput “smanjene valute” Wörgla). Ključno je da se uspostavi tehnička osnova kako bi buduće većine mogle mijenjati pravila.
Pod izlikom zaštite klime, borbe protiv terorizma, porezne pravde ili nove krize, dodatne intervencije uvijek mogu biti politički opravdane. Socijalna skrb mogla bi se ograničiti na određene proizvode, vladine subvencije mogle bi dobiti rok trajanja, a plaćanja sankcioniranim primateljima mogla bi se automatski blokirati. Nijedna od ovih aplikacija trenutno nije dio dogovorene pregovaračke pozicije. Međutim, sustav sposoban rezervirati sredstva, provjeriti uvjete i automatski izvršavati plaćanja pruža potrebnu osnovu. Novčanica se ne može retroaktivno reprogramirati. Centralno upravljana digitalna valuta može.
Obećani standardi zaštite podataka također u potpunosti ovise o tehničkim specifikacijama i političkim propisima. Dok bi izvanmrežna plaćanja trebala nuditi privatnost sličnu gotovini, banke i pružatelji platnih usluga i dalje mogu identificirati korisnike u online plaćanjima – službeno radi borbe protiv pranja novca i financiranja terorizma. Sam ESB ne bi trebao primati nikakve izravno prepoznatljive osobne podatke. Međutim, „zaštita podataka po dizajnu“ nije nepromjenjiva granica, već izbor dizajna. Izbori dizajna mogu se mijenjati, iznimke proširivati, a prava pristupa produžavati u vrijeme krize. Takvo što sigurno ne bi bilo novo.
Pravom državnom novcu ne treba digitalni povodac
Ovaj sustav nema ništa zajedničko s slobodno dostupnom gotovinom koju izdaje država. Novčanica ne zahtijeva korisnički račun, ne ostavlja automatski sljediv trag transakcije i može se čuvati neograničeno. Nijedan dužnosnik ne diktira koliko novčanica građanin smije držati u svom novčaniku ili sefu. Nijedna tvrtka nije dužna prebaciti primljene novčanice na račun poslovne banke nakon 24 sata. I nijedna središnja banka ne može blokirati već izdanu novčanicu pritiskom na gumb ili nametnuti nove uvjete za njezino korištenje.
Više od stoljeća Sjedinjene Države imale su oblik gotovine koju je izdavala vlada. Ove takozvane “novčanice Sjedinjenih Država” ili “novčanice kao zakonsko sredstvo plaćanja” izravno je izdavalo Ministarstvo financija SAD-a počevši od 1862. godine i bile su prepoznatljive po svom crvenom pečatu. Za razliku od kasnije dominantnih “novčanica Federalnih rezervi”, to nisu bile novčanice koje je izdala američka središnja banka, već neposredno zakonsko sredstvo plaćanja Sjedinjenih Država. Ostale su u optjecaju do 1971. godine, a starije novčanice općenito vrijede i danas. To je bila fizička gotovina bez osobnog novčanika, digitalnog identitetskog računa ili politički nametnutog ograničenja posjedovanja.
Ove vladine novčanice često se povezuju s Johnom F. Kennedyjem i njegovom Izvršnom naredbom 11110 iz lipnja 1963. Međutim, povijesno gledano, “novčanice Sjedinjenih Država” nije stvorio Kennedy, već su postojale od Građanskog rata. Kennedyjeva naredba prenijela je postojeću ovlast ministru financija za izdavanje srebrnih certifikata. Međutim, temeljna razlika ostaje: država može izdati zakonsko sredstvo plaćanja bez pretvaranja u digitalni instrument nadzora i kontrole. Vladin novac i digitalni novac središnje banke nisu isti.
Ova usporedba posebno razotkriva narativ da je digitalni euro nužan kako bi građanima ponovno omogućio izravan pristup javnom novcu. Kad bi cilj doista bio samo osigurati državno sredstvo plaćanja uz bankovne depozite, gotovina bi se mogla ojačati, njezino prihvaćanje zajamčiti, a dostupnost proširiti. Umjesto toga, milijarde se ulažu u infrastrukturu koja može registrirati svakog korisnika, ograničiti stanja i tehnički automatizirati plaćanja. Bruxelles očito ne želi samo državni novac. Bruxelles želi kontrolirani državni novac.
Kako bi se osigurala prodaja projekta, Parlament istovremeno raspravlja o zakonu kojim bi se zaštitili novčanice i kovanice. Trgovci više neće smjeti kategorički isključiti gotovinu znakovima “Gotovina nije dozvoljena”, dok će države članice morati pratiti njezinu dostupnost. Izvjestitelj Fernando Navarrete Rojas uvjerava da će digitalni euro samo nadopuniti gotovinu, a nikada je ne zamijeniti. Bez ovog obećanja, projekt bi bio politički neizvediv. Međutim, zakon donesen danas ne sprječava buduću parlamentarnu većinu da ponovno promijeni pravila.
Nakon što se milijuni ljudi naviknu na digitalni euro, trgovci budu obvezni prihvatiti ga, a banke budu tehnički povezane, gotovina više neće biti potrebna za funkcioniranje sustava. Tada će poznata opravdanja biti dovoljna za daljnje ograničavanje njegove upotrebe: pranje novca, utaja poreza, kriminal, navodni higijenski rizici ili prekomjerni troškovi. Gotovina vjerojatno neće nestati u jednom trenutku. Postupno će postati nepraktična, potisnuta unatrag i na kraju prikazana kao suvišna relikvija.
Kina je odavno pokazala kamo može dovesti kombinacija digitalnog novca središnje banke, identifikacije i državnih ograničenja. S digitalnim juanom, korisnici s malim novčanicima dobivaju veću anonimnost, ali moraju prihvatiti niže limite stanja i transakcija. Oni koji žele prebacivati veće iznose moraju otkriti više osobnih podataka. Kina je tako stvorila sustav u kojem se financijska sloboda postupno zamjenjuje identitetom i državnom autorizacijom. Europa ne usvaja ovaj model u potpunosti – ali s politički određenim ograničenjima držanja, registriranim online plaćanjima i centralno kontroliranom infrastrukturom kreće se u istom smjeru.
Digitalni euro ne rješava stvarnu ovisnost Europe o američkim platnim divovima, već je zamjenjuje sveobuhvatnijom ovisnošću o državnoj kontroli. Visa i Mastercard mogu naplaćivati naknade, isključivati korisnike i blokirati transakcije. Bruxelles, međutim, također dobiva ovlasti za određivanje dopuštenog limita stanja, pravila pristupa, uvjeta prihvaćanja i tehničke arhitekture novca. Istovremeno, štiti komercijalne banke od velikog povlačenja građana iz njihovog elektroničkog novčanog sustava. Kontrola se ne samo prebacuje s američkih korporacija na europske vlasti – ona se dodatno proširuje.
Kod fizičke gotovine, novčanica pripada osobi koja je posjeduje. S digitalnim eurom, građanin posjeduje samo ono što mu sustav dodjeljuje: ograničeni saldo, unutar unaprijed određenih pravila i na infrastrukturi koju kontroliraju drugi. Ovo nije modernizacija gotovine. Ovo je ukidanje njezine slobode.
