Evo zašto cijene nekretnina ne padaju, piše dr. Ivan Lovrinović.
Kada mlada obitelj u Hrvatskoj danas kupuje stan od 50 kvadrata, ona ne ulazi na slobodno tržište nekretnina. Ona ulazi u namještenu ekonomsku mašineriju dizajniranu da je financijski iskrvari do kraja života.
Pogledajmo golu i surovu matematiku samo na primjeru jednog jedinog stambenog kredita:
Dug od tri desetljeća: Za stan od 150.000 eura na 30 godina, uz prosječnu kamatnu stopu od oko 3%, mjesečna rata iznosi 632 eura. Svakog mjeseca, punih 30 godina.
77.000 eura za zrak: Kada čovjek napokon otplati kredit, banci će uz posuđenih 150.000 eura platiti još 77.106 eura čiste kamate.
To znači da mlada obitelj u startu mora zaraditi i banci pokloniti više od polovice još jednog dodatnog stana samo na ime kamata.
Trošak za banku: 0 eura! I tu dolazimo do najveće istine koju većina ljudi ne razumije: banka taj novac nije mukotrpno prikupila niti ga je posudila od nečije štednje. Taj novac je stvoren ex nihilo – ni iz čega. U sekundi kada klijent potpiše ugovor, bankar na računalu na jjegiv račun jednostavno utipka brojku od 150.000 eura. Banka je stvorila novac iz zraka jednim klikom, a na taj zrak će čovjeku uzeti 77 tisuća eura realno zarađenog novca.
Tragične posljedice za društvo
Ovaj mehanizam nije samo nepravedan, on djeluje kao tiho oružje koje sustavno uništava tkivo naše države na tri razine:
Doživotno iscrpljivanje ljudi: Mladi ljudi u svojim najboljim i najproduktivnijim godinama života postaju moderni kmetovi. Umjesto da svoj novac troše na kvalitetniji život, obrazovanje djece ili pokretanje vlastitog posla, oni su prisiljeni tri desetljeća lomiti leđa kako bi hranili računalni unos privatne banke.
Garantirani ekstraprofiti banaka: Banke drže ekskluzivni monopol na stvaranje novca ni iz čega i naplatu kamata na taj zrak. Dok građanima na oročenu štednju daju mizerne mrvice, a od središnje banke (HNB-a) istovremeno primaju milijarde eura bezrizičnih subvencija na viškove likvidnosti, na kreditima građana ostvaruju povijesno najviše, astronomske profite.
Demografsko urušavanje: Nemogućnost rješavanja stambenog pitanja bez ulaska u doživotno dužničko ropstvo glavni je uzrok zašto mladi ljudi odgađaju osnivanje obitelji, smanjuju broj djece ili trajno iseljavaju iz Hrvatske. Sustav ih administrativno tjera van iz domovine jer im krov nad glavom uvjetuje potpisivanjem doživotne presude privatnom kartelu.
Ovo je savršeno zatvoren krug eksploatacije. Arhitektura modernog bankarstva i monetarne politike pretvorila je osnovno ljudsko pravo – pravo na dom – u stroj za cijeđenje radništva i prelijevanje obiteljskog bogatstva u privatne bankarske bilance, ostavljajući iza sebe demografski i društveno opustošenu zemlju.
No, da ne duljim, idemo se sada prebaciti na rješenje nastalog problema.
Svi pričaju o ponudi i potražnji, skupom materijalu i pohlepnim investitorima, ali to je samo magla. Pravi razlog divljanja cijena nekretnina krije se u najnovijim službenim podacima Hrvatske narodne banke (HNB) o neobuzdanom kreditranju banaka , ali i u pritisku bankarskog lobija koji pod svaku cijenu štiti svoj golemi profit!
Hrvatski građani trenutačno su dužni bankama povijesnih 29,6 milijardi eura! Pogledajte kamo taj novac zapravo ide:
- Stambeni krediti: 15 milijardi eura (rast od 12,5% godišnje)
- “Gotovinski” nenamjenski krediti: 11,6 milijardi eura! (rast ubrzava na 10,2% godišnje)
Ključni građevinski apsurd:
Gradnja novih zgrada je fizički ograničen proces. Čak i kada bi sve građevinske firme radile u tri smjene, novogradnja godišnje može povećati ukupni stambeni fond za svega 1% do 3%.
I tu dolazimo do matematičkog apsurda “casino ekonomije”: banke iz svojih tipkovnica (iz zraka) bjesomučno stvaraju milijarde eura novog kreditnog novca koji juri fiksno tržište. Budući da novih stanova nema dovoljno, čak oko 80% transakcija otpada na preprodaju starogradnje! Previše izmišljenog novca juri iste, stare zidove – i zato cijene kvadrata divljaju.
Kako funkcionira skrivena igra s “gotovincima”?
Kako bi zaobišle stroga nekretninska pravila (procjene, uporabne dozvole, obvezno učešće), banke su masovno forsirale “gotovinske” kredite (čak i do 40.000 eura). Ljudi su taj fiktivni novac iz tipkovnice koristili za pokrivanje učešća za stambeni kredite, kupnju starih kuća bez papira ili za house flipping (kozmetičko ušminkavanje i brzu preprodaju). Banke u tom lancu spekulacije stvaraju novi novac nekoliko puta za istu nekretninu u kratkom razmaku.
Sve dok banke imaju pravo stvarati neograničene količine novca kroz dug i usmjeravati ga u beton umjesto u ostalu realnu ekonomiju, nikakvi kozmetički porezi na nekretnine neće zaustaviti ovaj kaos. HNB je pod pritiskom banaka prošle godine odgađao primjenu strožih mjera za obuzdavanje kreditiranja, za pola godine. Zbog snažnog pritiska bankarskog lobija da se sačuva njihov primarni interes – što veći profit – ove mjere nisu pokazale očekivane učinke, a gotovinski krediti i dalje divljaju.
Kako završava ovaj krug? (Beskonačna petlja špekulacija)
Kada ovaj nekretninski sektor konačno “rokne” – a to će se povijesno i matematički zakonito dogoditi – cijene stanova će drastično pasti. No, nemojte misliti da će to riješiti problem za obične građane. Taj pad cijena će ponovno bez milosti iskoristiti isti oni špekulanti i krupni igrači koji su vam ranije te stanove prodavali preskupo!
Oni su na vrijeme izvukli živu gotovinu iz džepova lakovjernih kupaca, a sada će s tim “kešom” mirno dočekati dno i na prisilnim dražbama pokupovati zaplijenjene stanove u bescijenje – bez potrebe za bankovnim kreditima. Kada kriza prođe, središnja banka će opet upaliti tiskanje novca, kamate će pasti, a ti isti špekulanti prodat će te iste stanove novoj generaciji dužnika – ponovo preskupo. I tako uvijek iznova.
Sustav nije napravljen da pukne, nego dašto duže vrti ovaj krug i prelijeva bogatstvo s dna prema vrhu.
Politička akcija tzv. priuštivog stanovanja je nakon prethodnih argumenata obična farsa i ona ide u korist samo bankama i građevinskom lobiju, dok s druge strane diže cijene nekretnina a time rok i teret otplate kredita. Grozno!
P.S. Za par dana ću javno iznijeti konkretne prijedloge rješenje stanovanja.
